蚂蚁集团为什么敢借钱给没有偿还能力的年轻人？你怎么看？

最近，蚂蚁集团上市被否一事闹得沸沸扬扬。有不少人指出，蚂蚁集团为什么敢借钱给没有偿还能力的年轻人？为什么同样的事情，银行却不愿意去做呢？对此，业内人士提醒大家，说蚂蚁敢借钱给没有偿还能力的年轻人，这是错误的，如果你的芝麻信用评估分数很低的话，蚂蚁也不会把钱借给你。实际上，只要是一个行为能力正常的人，他就有偿还能力，至于偿还能力的高低，那就是另外一回事情了。所以妄言年轻人没有借钱偿还能力是不妥当的。

而我们认为，即使是在校大学生，也有一定的借钱偿还能力，这主要是学生家长每个月要给生活费，而大学生则可以省下一部分生活费，来偿还消费贷款。比如，年轻人向花呗分期买部两千元的手机，有无息或者低息，分六期偿还，那每个月只需300多元钱，这对于一个大学生来说，压力就很小了。倘若规定要一次性拿出两千元买手机，又没有家长的出钱支持的话，这就会让大学生眼前的日子不好过了。所以，分期付款即使对于大学生来说，压力也不会很大。

实际上，蚂蚁集团敢借钱给偿还能力相对较弱的年轻，主要有以下几个因素：第一，蚂蚁借钱是从借小额贷款开始的，而且还与征信挂钩，绝大部分人不会因为区区小钱，去把自己信誉给搞坏了。此外，现在几百元、一千元的钱大家都拿得出来。更何况，蚂蚁还规定你每还一次钱，信誉就会有所提高，会提供更高的借钱额度。于是，很多年轻人会想方设法来提高额度，以后万一有需求要用钱的时候可以来应急。所以，很少有人会故意不还钱的。现在敢拿自己征信不当回事的人是少数人，只要一次逾期不还，你就没有下次了。

第二，就算会出现少部分老赖，借了一笔钱后就不还了。如果借得金额不大，这个人借钱不还，也会得不偿失，如果借得金额较大，蚂蚁会追责借款人的法律责任。个人与企业打官司，吃亏的还是自己。不过，真正借钱不还的人毕竟还是少数人，绝大多数人还是很守信誉的，用多数守信人缴纳的利息收入，也足够抵消个别老赖的欠债损失。也就是说，蚂蚁在做小额贷款方面获得的利润要远高于损失。

第三，在小额贷款业务中，蚂蚁自己拿出的资本金并不多，大部分借出去的钱，都是银行借给蚂蚁的贷款，蚂蚁并不用自己的钱去做业务，而是用银行的钱来做业务。可能有人会提出，银行为什么肯把大量资金借给蚂蚁，让它去出借给年轻人呢？实际上，目前银行的风险评估系统并没有蚂蚁强大。蚂蚁可以全方面收集用户信息，再建立模型，进借款进行多维度的评估，从而给出合理的信用分以有额度。从某种程度上说，蚂蚁做了银行不愿意去做的事情，并进一步促进了国内消费市场的繁荣。

当代的年轻人如果需要用钱，都不愿意向家人或朋友借，因为借了觉得很不方便，还欠人一份情。而像蚂蚁这样的小贷企业的出现，也填补了国内个人小额贷款的巨大市场需求。而对于银行来说，蚂蚁做了它们不愿意做的事情，因为银行更倾向于给国企或个人房贷的大额贷款，而给个人小额贷款，又要收集用户信息，又要进行风险评估，实在划不来。当然，蚂蚁也在个人小额贷款上也采取了一些应对措施，防患于未然，所以蚂蚁的小额贷款业务才会越做越强。